Adquirencia no bancaria y eficiencia transaccional: La nueva infraestructura propia de Conekta en México
La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) otorgó la autorización a la fintech mexicana Conekta para operar como adquirente no bancario directo. Este cambio regulatorio e infraestructura propia le permite conectarse directamente a las redes de pago con tarjeta en el país sin depender de la intermediación de un banco adquirente tradicional.
De la agregación a la adquirencia no bancaria directa
Fundada en 2012, Conekta comenzó a procesar cobros digitales bajo un esquema de agregador, operando sobre la infraestructura de terceros. La nueva autorización suma adquirencia propia a su plataforma multi-método (que ya integra tarjetas, transferencias interbancarias, efectivo en cadenas como OXXO, wallets y pagos a plazos).
De acuerdo con Héctor Cárdenas, fundador y CEO de Conekta, la reconstrucción técnica de la plataforma tomó aproximadamente dos años de desarrollo interno desde 2024. A lo largo de su trayectoria, la firma reporta haber procesado más de 15,000 millones de dólares en 428 millones de transacciones para más de 8,000 comercios en el país.
Aumento en tasas de aceptación e inteligencia antifraude
La transición de agregador a adquirente directo modifica la relación con los emisores de tarjetas y la gestión del riesgo:
- Optimización de aprobación: La conexión directa y el mejor envío de datos a las instituciones emisoras pueden incrementar la aceptación de pagos con tarjeta hasta en un 26% en comercios seleccionados.
- Control de contracargos: La compañía reporta niveles de contracargo de entre 0% y 0.2% en su red de comercios.
- Motor de prevención con IA: El sistema propio de prevención de fraude toma decisiones en menos de 80 milisegundos, evaluando patrones de compra locales y aplicando 3D Secure 2.0 dinámico según el nivel de riesgo.
- Wallets e integración transparente: Procesa Apple Pay y Google Pay con niveles de contracargo de entre 0.01% y 0.02%. Para los comercios actualmente integrados a la plataforma, la transición al nuevo esquema no requerirá ajustes técnicos adicionales.
Desde la perspectiva editorial de next+, la autorización de la CNBV a Conekta como adquirente directo es un indicador claro de la maduración del ecosistema fintech en México. Al pasar de ser un agregador que operaba sobre la infraestructura bancaria a convertirse en un participante directo de la red de pagos, la empresa reduce dependencias operativas y gana control sobre todo el ciclo transaccional. Para las empresas de comercio electrónico en el país, contar con adquirentes no bancarios especializados en entorno digital representa una vía efectiva para elevar la tasa de aprobación de compras legítimas y combatir el "falso positivo" del fraude, un problema histórico que ha frenado el crecimiento del e-commerce regional.